Anatocismo bancario: come difendersi in modo efficace

Superamento limite mutuo fondiario – Tribunale di Napoli del 16/11/2021
2 Dicembre 2021
famiglia mutuo prima casa
Mutuo prima casa: requisiti necessari per richiederlo
6 Dicembre 2021

Anatocismo bancario: come difendersi in modo efficace

Significato di anatocismo bancario

L’anatocismo bancario è previsto dall’art. 1283 del codice civile, che prevede:

“In mancanza di usi contrari, gli interessi scaduti possono produrre interessi solo dal giorno della domanda giudiziale o per effetto di convenzione posteriore alla loro scadenza, e sempre che si tratti di interessi dovuti almeno per sei mesi”

In sostanza la legge vieta di calcolare interessi debitori su una base comprensiva di ulteriori interessi.

Esempio di anatocismo su interessi passivi

anatocismo come proteggersi

Per comprendere meglio cosa sia l’anatocismo su interessi passivi, può essere utile effettuare un semplice esempio matematico,

Ipotizziamo di ricevere un prestito di euro 100 da parte di una banca che a fine anno produrrà un interesse di 10.

M= 100 / I= 10

  • A fine anno dovrò restituire alla banca euro 110.
  • Al fine di non contravvenire all’art. 1283, l’anno successivo i miei interessi dovranno essere calcolati sempre su 100 e non su 110.

Qualora la banca calcolasse l’interesse su 110 contravverrebbe a quanto previsto dall’art. 1283.

Questo è il concetto di anatocismo degli interessi passivi, espresso in termini molto semplificati.

Andiamo adesso ad analizzare nella pratica quando gli interessi addebitati risultano illegittimi.

Clausole anatocistiche su conto corrente

anatocismo bancario nei conti correnti

Nei conti correnti risultano spesso capitalizzati illegittimamente gli interessi in alcuni periodi, in particolare:

  • nel periodo precedente alla 30/06/2000;
  • nel periodo compreso tra il 2014 ed il 2016.

Qualora si disponesse dei movimenti relativi a pari periodi sarebbe opportuno far analizzare il potenziale caso di anatocismo su conto corrente ad un esperto, per comprendere se sia possibile effettuare delle contestazioni in merito e vedersi quindi restituire delle somme illegittimamente addebitate.

Anatocismo su Mutuo

L’anatocismo su mutuo risulta difficilmente dimostrabile.

Numerosi però sono stati i matematici e numerose le sentenze che hanno individuato l’applicazione della capitalizzazione degli interessi nei mutui ad ammortamento c.d. “alla francese.

Tali tipologie di mutui costituiscono la maggioranza dei mutui stipulati dalle banche con la clientela in Italia.

Qualora si fosse stipulato un mutuo, sarebbe opportuno inviarlo ad un esperto per un’analisi approfondita.

Conclusioni sull’anatocismo bancario

Come abbiamo visto, parlando di queste forme di anatocismo su interessi passivi, sono varie le principali criticità riscontrabili nella maggioranza dei rapporti finanziari intrattenuti con le banche.

Appare opportuno evidenziare però come la giurisprudenza risulti in continuo mutamento sul tema.

Malgrado la matematica non lasci scampo ad equivoci, da un punto di vista giuridico la tematica risulta affrontata in diversi modi.

Affidarsi a professionisti seri (come il team di Studio Cappuccio, esperti in perizie bancarie come analisi sui mutui, sui conti correnti, sui derivati e su polizze unit linked) in anatocismo bancario, che possano valutare oggettivamente le criticità del proprio rapporto contrattuale, è fondamentale al fine di non vedersi riconosciuta la contestazione.

Se desideri ricevere una consulenza personalizzata da parte del nostro Studio di Roma, è sufficiente scriverci qui sotto, in questo form di contatto!

1 Step 1
RICHIEDI UNA PRE CONSULENZA GRATUITA
Privacy policypick one!
keyboard_arrow_leftPrevious
Nextkeyboard_arrow_right
FormCraft - WordPress form builder
Dott. Giuseppe Cappuccio
Dott. Giuseppe Cappuccio
Commercialista specializzato in contenzioso bancario e iscritto all'Ordine di Roma a partire dal 2012. Collaboro con importanti istituti di credito e studi legali, con il Tribunale civile e penale di Roma, numerosi privati e aziende.